Mutual Fund Kya Hota Hai – म्यूच्यूअल फंड क्या होता है

Mutual Fund kya hota hai म्यूच्यूअल फंड क्या होता है, Mutual Fund me invest kaise kiya jata hai म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट कैसे किया जाता है और इससे जुड़ी जितनी भी जानकारी आपको पता होनी चाहिए Mutual Funds के बारे में एक beginner investor होने के नाते या फिर एक आम आदमी होने के नाते वह सारी जानकारी आज मैं आपको देने की पूरी कोशिश करूंगा

मान लीजिए आप पैसों की बचत करते हैं लेकिन आप उन्हें कहीं निवेश ना करके अपने पास इकट्ठा करते रहते हैं तो आपको यह जानकर हैरानी होगी कि आपके पैसे की कीमत 4% से 5% हर साल घटती रहेगी,

इस उदाहरण को आप कुछ इस तरह से समझ सकते हैं कि 1 साल पहले अगर कोई बिस्किट का पैकेट ₹3 में मिल जाता था तो आज वही एक पैकेट बिस्किट आपको ₹5 में मिल रहा है यानी कि आपके ₹3 ने अपनी कीमत ₹2 घटा दी है इसलिए आपको अगले साल वही एक पैकेट बिस्किट खरीदने के लिए ₹2 ज्यादा देने पड़ रहे हैं

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रखे हुए पैसे अपनी कीमत ना गवाएं इसलिए काफी लोग उन्हें इन्वेस्ट भी कर देते हैं हमारे देश में ज्यादातर लोग अधिकतर चार जगह पर इन्वेस्ट करते हैं जोकि

नंबर वन में है ( Saving Account ) सेविंग्स अकाउंट

नंबर दो पर है FD एफडी यानी ( Fixed Deposit ) फिक्स डिपॉजिट

नंबर 3 पर है सोना या फिर आभूषण

नंबर चार पर है रियल स्टेट यानी कि लोग अपने पैसों से जमीन खरीद लेते हैं या फिर घर खरीद लेते हैं

कुछ लोग ज्यादा रिटर्न चाहते हैं तो बो लोगे स्टॉक मार्केट में भी निवेश कर देते हैं लेकिन इसमें रिस्क भी रहता है

कोई भी निवेश से पहले हमें अधिकतर तीन चीजें जरूर देखनी चाहिए जिनमें से पहले नंबर पर आता है

mutual fund kya hota hai – रिटर्न

रिटर्न यानी कि कितने प्रतिशत आप अपने पैसों पर रिटर्न ले रहे हैं आपको निवेश करने से पहले यह जरूर याद रखना चाहिए कि आपका रिटर्न 4% – 5% से ऊपर हो क्योंकि पैसे हर साल लगभग 4% – 5% अपनी कीमत घटा देते हैं इसलिए आपको इस चीज का जरूर ध्यान रखना चाहिए अगर आपके रिटर्न 4 परसेंट से कम है तो आपके निवेश का कोई फायदा ही नहीं होगा

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mutual fund kya hota hai – रिस्क

रिस्क यानी कि आप अपने पैसे को कही भी निवेश कर रहे हैं वहां पर आपके पैसे खतम हो जाने की संभावना कितनी है अगर इसमें पैसे खत्म होने की संभावना ज्यादा रहती है और वक्त भी ज्यादा लग रहा है तो आपका रिटर्न भी अच्छा होना चाहिए अगर आपका रिटर्न अच्छा नहीं है तो आपको वहां पर निवेश नहीं करना चाहिए

Mutual Fund Kya Hota Hai – वक्त

वक्त यानी कि आपको कितना वक्त लग रहा है पैसे को बढ़ाने में अगर वह वक्त ज्यादा लग रहा है और उस हिसाब से आपको रिटर्न नहीं मिल रही है तो आपको वहां पर निवेश बिल्कुल नहीं करना चाहिए

किस तरह का निवेश सबसे अच्छा है

Savings account में सबसे कम रिस्क है और वहां पर कोई टाइम रिस्ट्रिक्शन भी नहीं है यानी कि आप जब चाहे पैसे डाल सकते हैं और जब चाहे उन्हें निकाल भी सकते हैं लेकिन यहां पर आपको रिटर्न बहुत कम मिलता है ज्यादा से ज्यादा 4%

Fd Fixed Diposit भी एक काफी कम रिस्क वाला निवेश है लेकिन यहां पर आपको टाइम रिस्ट्रिक्शन रहता है यानी कि आप उस वक्त से पहले पैसे नहीं निकाल सकते यहां पर आपको रिटर्न भी काफी अच्छे देखने को मिल जाते हैं लगभग 7% – 8% आपको रिटर्न मिल जाता है फिक्स डिपॉजिट में

Gold & Jewelry सोने और जवाहरात पर निवेश करना आज के वक्त में जोखिम से भरा है क्योंकि सोने व चांदी का भाव काफी ज्यादा ऊपर नीचे होता रहता है अगर हम 10 साल पहले से सोने के भाव को देखते हैं तो यहां पर आपको कुछ समय पर तो सोना अच्छा रिटर्न देता हुआ देखेगा मतलब कि पहले सोने का भाव सिर्फ ऊपर की तरफ जाता रहा लेकिन आज के वख्त में यह काफी ज्यादा ऊपर नीचे हो रहा है जिस कारण से Gold & Jewelry सोने जवाहरात में निवेश करना जोखिम से भरा है

घर और प्रॉपर्टी में भी आज के वक्त में काफी ज्यादा रिस्क है क्योंकि मार्च 2011 में अगर हम देखे तो पहले प्रॉपर्टी में निवेश करने वालों को लगभग 30% तक का रिटर्न मिला था लेकिन अब हम मार्च 2018 की बात करें तो यह रिटर्न लगभग 5% ही बचा है यानी कि इसमें काफी ज्यादा उतार-चढ़ाव हो रहा है इसलिए प्रॉपर्टी में निवेश करना जोखिम से भरा है

इसके बाद आता है स्टॉक मार्केट में निवेश करना स्टॉक मार्केट में निवेश करने में आपको काफी ज्यादा रिटर्न मिल सकता है लेकिन इसमें रिस्क भी उतना ही ज्यादा होता है अगर आपको पूरी तरह से स्टॉक मार्केट के बारे में ज्ञान नहीं है तो आपको स्टॉक मार्केट में निवेश नहीं करना चाहिए इसका रिस्क निर्भर करता है आप किस कंपनी का शेयर खरीद रहे हैं या फिर किस रेट पर शेयर खरीद रहे हैं और आपको कितनी शेयर मार्केट के बारे में नॉलेज है अगर आप जानना चाहते हैं स्टॉक मार्किट क्या होता है तो आपको यह जरूर पढ़ना चाहिए

आज के वक्त में शेयर मार्केट में निवेश करने के लिए काफी सारे मोबाइल एप्लीकेशन आ गए हैं जिनकी मदद से आप मात्र ₹100 में स्टॉक मार्केट में निवेश कर सकते हैं और स्टॉक मार्केट के बारे में समझ सकते और सीख सकते हैं अगर आप स्टॉक मार्केट में निवेश करना चाहते हैं तो आपको उसके लिए डीमैट अकाउंट चाहिए पड़ेगा और डिमैट अकाउंट खोलने के लिए आप लोगों को यह वीडियो देखना पड़ेगा जो कि आपको मैंने नीचे दिया है आप जैसी डिमैट अकाउंट इस वीडियो को देखकर खोल लेते हैं आपको ₹100 बोनस मिल जाएगा जिसे आप निवेश करने में इस्तेमाल कर सकते हैं

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कुछ लोग बिटकॉइन और क्रिप्टो करेंसी पर भी निवेश करते हैं मैं आपको बताना चाहता हूं कि बिटकॉइन और क्रिप्टो करेंसी काफी अच्छा रिटर्न दे देती है कम समय में लेकिन इसमें निवेश करना उतना ही ज्यादा जोखिम से भरा है क्योंकि क्रिप्टो करेंसी या बिटकॉइन एक तरह की डिसेंट्रलाइज्ड करेंसी है जिसे किसी भी देश की सरकार नहीं चलाती

अगर आप क्रिप्टो करेंसी में निवेश करना चाहते हैं तो मैंने वीडियो बनाया हुआ है आपको नीचे दिख जाएगा आप उसमें क्लिक करके क्रिप्टो करेंसी में निवेश करने के लिए एक अकाउंट बना लीजिए आपको अकाउंट बनाने के बाद ₹300 मिल जाएंगे जिसे आप अपने बैंक अकाउंट में भी Withdraw कर सकते हैं और चाहे तो उन ₹300 से बिटकॉइन में निवेश करना भी सीख सकते हैं और अगर आप जानना चाहते है बिटकॉइन का मालिक कौन है तो यहाँ क्लिक करें

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एक काफी प्रचलित सलाह जो कि हर दिग्गज निवेशक देता है की आपको कभी भी किसी एक चीज में निवेश नहीं करना चाहिए ताकि आपको अगर नुकसान भी होता है तो कोई बड़ा नुकसान ना हो क्योंकि अगर आप अलग-अलग जगह निवेश करते हैं तो आपको बड़ा घाटा होने की संभावना तभी है जब आपने जिस भी चीज पर निवेश किया है हर चीज का भाव कम हो जाए और ऐसा होने की संभावना बहुत कम होती है इसलिए आपको अलग-अलग चीजों में निवेश करना चाहिए

Mutual Fund Kya Hota Hai – म्यूच्यूअल फंड क्या होता है

Mutual funds एक अलग तरह का निवेश होता है जिसके द्वारा आप सारी अलग-अलग तरह की निवेश साथ में कर सकते हैं, डायवर्सिफाई निवेश कर सकते हैं वह भी सिर्फ एक जगह निवेश करके जिस कारण आपको घाटा होने की संभावना काफी कम हो जाती है

Asset management company (AMC) वह कंपनी होती है जो Mutual Fund म्यूच्यूअल फंड खोलती है तो वास्तविक तौर में अगर आप Mutual Fund म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं तो आप अपना पैसा ऐसेट मैनेजमेंट कंपनी को दे देते हैं और आप जैसे काफी सारे लोग अपना पैसा ऐसेट मैनेजमेंट कंपनी के पास डालते हैं, तो यह सारा पैसा यह कंपनी अलग-अलग जगह निवेश करती है एक्सपर्ट की राह लेकर यह लोग अपने एक्सपर्ट्स अप्वॉइंट करके रखते हैं जो कि निवेश करने में इनकी सहायता करते हैं

जब यह कंपनी आपका पैसा अलग-अलग जगह निवेश कर देती है तो निवेश करने के बाद जो भी रिटर्न कंपनी को मिलते हैं उस रिटर्न में से कुछ परसेंट कंपनी खुद के पास रख लेती है क्योंकि कंपनी में भी काफी ऑफिशियल रहते हैं जिन्हें सैलरी देनी होती है और फिर आपको बचा हुआ पैसा रिटर्न कर दिया जाता है आप के मुनाफे के साथ

कंपनी रिटर्ंस में से काफी कम पैसा रखती है जो कि लगभग 1% – 2% ही होगा बाकी पैसा आप लोगों को वापस मिल जाता है उस रिटर्न रेट के हिसाब से भारत में भी ऐसी काफी दिग्गज कंपनियां हैं जो कि 25% से 26% तक का रिटर्न दे देती है म्यूच्यूअल फंड्स में निवेश करने पर

HDFC, HSBC, ICICI, ADITYA BIRLA, RELIANCE, TATA ये कुछ Mutual Fund म्यूचल फंड कंपनियों और बैंकों के उदाहरण है हर एक ऐसेट मैनेजमेंट कंपनी अलग अलग किसम के Mutual Funds म्यूच्यूअल फंड्स निकालती हैं और ढेर सारे म्युचुअल फंड्स निकालती हैं जैसे कि ICICI इस कंपनी ने लगभग 1200 से भी ज्यादा म्युचुअल फंड निकाल रखी है

Mutual Fund Kya Hota Hai – म्यूच्यूअल फंड्स में कितना रिटर्न मिलता है

म्यूच्यूअल फंड्स में आपको कितना रिटर्न मिलता है या फिर कितना रिस्क रहता है यह सब निर्भर करता है कि आपने किस म्यूचल फंड की कंपनी में पैसे लगाए हैं।


कम से कम देखा जाए तो 4% तक का रिटर्न रेट आपको म्युचुअल फंड्स में मिल सकता है और 30% से ऊपर का भी रिटर्न आपको म्युचुअल फंड्स में मिल सकता है और बहुत 0 रिस्क वाले भी हो सकते हैं जिसमें आपको बहुत ही कम रिस्क रहता है और हाई रिस्क वाली भी हो सकते हैं, क्योंकि यह सब निर्भर करता है कि जो ऐसेट मैनेजमेंट कंपनी है वह आपके पैसे को कहां पर निवेश कर रही है अगर वह कंपनी आपके पैसे को स्टॉक मार्केट में निवेश कर रही है तो यह ज्यादा रिस्की रहेगा लेकिन आपको ज्यादा रिटर्न मिलने की संभावना भी उतनी ही ज्यादा रहेगी

लेकिन अगर Mutual Fund कंपनी आपके पैसे को Government Bonds गवर्नमेंट बॉन्ड्स पर निवेश करती है तो यह बहुत कम रिस्की रहेगा

Types of Mutual Funds – म्यूच्यूअल फंड्स के प्रकार

AMC ऐसेट मैनेजमेंट कंपनी में बैठे हुए एक्सपर्ट्स आपके पैसे को कहां निवेश कर रहे हैं इसके आधार में काफी सारे म्यूच्यूअल फंड्स हो सकते हैं ऊपर – ऊपर से देखा जाए तो 3 श्रेणियों में इन सब को बांटा जाता है

  1. Equity Mutual Fund
  2. Debt Mutual Fund
  3. Hybrid Mutual Fund

Equity Mutual Fund इक्विटी म्यूचुअल फंड्स वह होते हैं जिनमें आपका पैसा स्टॉक मार्केट में निवेश किया जाता है तो जाहिर सी बात है इस श्रेणी के म्यूच्यूअल फंड्स में रिस्क ज्यादा होता है और रिटर्न भी काफी ज्यादा होता है अब कैसे स्टॉक मार्केट में किस टाइप की कंपनी में यह निवेश कर रहे हैं अगर यह बड़ी कंपनी में निवेश कर रहे हैं तो उसे कहते हैं large cap equity fund और अगर छोटी company में कर रहे है तो उसे कहते है small cap equity funds और ऐसे ही रहता है mid cap equity fund

बड़ी कंपनी में निवेश में रिस्क कम रहता है छोटी कंपनी के मुकाबले लेकिन बड़ी कंपनी मे रिटर्न कम मिलते हैं जितने छोटी कंपनियों में मिल सकते हैं तो रिस्क और रिटर्न दोनों ही बड़ी कंपनियों में कम रहता है

अगर आप mutual fund म्यूचुअल फंड में घर बैठे निवेश करना चाहते हैं और वह भी इसकी शुरुआत ₹100 से होगी मतलब कि आप ₹100 भी म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं, इसके लिए आपको एक App डाउनलोड करना होगा जिसका नाम है Groww आप यहां पर क्लिक करके इस App को डाउनलोड कर सकते हैं

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इस App के जरिए आप किसी भी स्टॉक या म्यूचुअल फंड निवेश कर सकते हैं अगर आप इसमें अकाउंट बनाना चाहते हैं तो यह वीडियो देख लीजिए इसमें आपको ₹100 Signup Bonus भी मिलेगा जिसे आप निवेश करने में इस्तेमाल कर सकते हैं

दूसरे नंबर पर आता है diversified equity fund इसमें लार्ज कैप मीडियम कैप और स्मॉल कैप सभी कंपनियों में निवेश किया जाता है या फिर अलग-अलग कंपनियों में निवेश किया जाता है

अगला टाइप इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम यह एक अलग किस्म का इक्विटी फंड होता है जिसमें आप अपना टैक्स बचा सकते हैं जो आपको इसमें प्रॉफिट मिलेगा उसमें आप टैक्स बचा सकते हैं इसका जो फंड मैनेजर होता है वह जानबूझकर ऐसी जगह पर निवेश करता है जिसमें अच्छा रिटर्न मिले लेकिन इसमें काफी रिस्क भी रहता है

mutual fund kya hota hai – Conclusion

आशा है आपको mutual fund kya hota hai, म्यूच्यूअल फंड के बारे में अच्छे तरीके से समझ में आ गया होगा अगर आप इसे और भी ज्यादा विस्तार से जानना चाहते हैं तो आप App को डाउनलोड करिए ऊपर वीडियो है आप लोगों को पूरा तरीका मिल जाएगा किस तरह से App में अकाउंट बनाएं और अगर आपको Blog पसंद आता है तो आप हमें Follow भी कर सकते हैं

Disclaimer: यह लेख केवल शैक्षिक उद्देश्य के लिए है मै आपको किसी भी प्रकार का निवेश करने की सलाह नहीं दे रहा हु अगर आप इस पोस्ट को पढ़ कर कोई भी निवेश करते है और आपको लाभ या हानि होता है तो इसके जिम्मेदार आप खुद होंगे

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